Super爸的投資理財筆記

為什麼買這件商品？ 有了小孩後，雜事變得無敵多，泡奶餵奶陪小孩玩。有時候連想放個音樂來聽都很難騰出手來，於是便趁著echo出了第二代請人從美國帶回來嚐鮮一下。 心得 第二代的echo跟第一代比起來，最明顯的就是外觀變得很有質感，而且不管是音質或是麥克風收音都有很大的改進。而我最在意的聽音樂部分也很滿意，不管是聽spotify或是ICRT電台都是一句話搞定，完全不用動手。也可以與google calendar來整合，隨時可以確認或者增加待辦事項。熱牛奶需要倒數計時也可以用echo搞定。真的可以完全感受到科技帶來的便利，相信隨著這股潮流，很快地所有家電都可以透過聲控來完成吧！ 比較可惜的是echo還不支援台灣地區，所以就算時區可以透過設定成上海來解決，但是地點卻沒辦法定位在台灣，導致沒辦法直接的得到台灣當地的天氣預告(需要用"Ｗhat's the weather in Taipei?"這樣的方式來詢問)。 下面demo一下我使用的情況以及分享我常用的alexa指令。 Demo 常用指令 ”Alexa, play songs by Ed Sheeran from Spotify“   - 把人名替換掉就可以聽任何歌手的歌啦～ (注意需有Spotify Premium帳號) “Alexa, play ICRT"  - echo會透過TuneIn來收聽ICRT ”Alexa, stop"  - 停止播放 "Alexa, volume up"  - 想要大聲一點的話，小聲就改成down ”Alexa, good morning"  - 取得今天的新聞，天氣預報 "Alexa, set a timer for 30 seconds"  - 倒數計時，溫奶好方便啊 “Alexa, add a new event to my google calendar”  - 增加新的event到google calendar

有名的海外券商很多家，各有優缺點，每個人可以因應自己的需求來挑選不同的券商。本文挑了大家最常討論的IB、FT跟TD來做個比較。 首先來個理工宅宅最愛的feature表格比較法 Interactive Brokers Firsttrade TD Ameritrade 開戶門檻 一萬美元 無 無 手續費 每股0.005美元，每筆訂單最低收1美元 每筆交易2.95美元 每筆6.95美元 股息再投資 Ｖ Ｖ Ｖ 其他費用 月費10美元，手續費可抵，帳戶超過10萬美元免月費 2021/7/1起無月費 無 無 特色 不只可投資美股，其他國家股市都可以投資 12支免手續費ETF 超過250支免手續費ETF 其實近年來隨著科技一直在進步，各家券商的交易平台或是APP都持續在改版，變得越來越好用，所以就上手難易度來講，我覺得各家券商都差不多，也都多半有中文的支援。 接下來比較一下不同的部分 開戶門檻 IB特有的一萬美元的門檻，很多人會因此卻步，不過其實也沒有很多，對於有在投資的朋友不算是太高的門檻。 手續費 應該一眼可以看出來IB在手續費這方面有壓倒性的優勢。 其他費用 IB特有的月費制度，也是乍看之下很容易讓人卻步，不過搭配手續費算一下，每交易一筆IB就比FT省2美元、比TD省6美元。只要每個月交易到5筆就比FT划算，交易兩筆就比TD划算，而且手續費可以抵月費。更何況只要帳戶超過10萬美元，連這筆月費都不用！ IB如今已經不需月費，不再需要每個月交易來抵月費。 特色 IB最大的特色就是不只可以投資美股，其他國家都可以用同一個帳戶投資，像是可以買愛爾蘭的ETF例如VWRD來避免被美國課稅。 而原本TD最大的特色是包含各式各樣的免手續費ETF，但是很可惜的最近排除掉了所有vanguard發行的優質ETF，如果是綠角派的話可能會有點疑慮。 FT在這方面就中規中矩，不算太高的手續費加上不算太多的免手續費ETF。 結論 對於打算長期投資，且希望多樣化配置資產的人，相信IB會是比較好的選擇。 如果你只買美股的ETF，而且只買免手續費的ETF的話，FT以及TD會是不錯的選擇。

為什麼選擇美股？如果台股投資的好好的話為什麼跨海投資呢？ 這篇文章列一下我考慮的點，也給對美股有興趣想survey的朋友做個參考。 市場多樣性 美股是全世界最大的股票市場，大家耳熟能詳的跨國大公司都可以在美股買到，常聽到有人投資台股是找蘋果概念股，例如代工iPhone鏡頭的大立光。既然如此，那你為什麼不直接買蘋果的股票呢？更別提美股還有著涵蓋全球市場的各種 ETF可以投資。 晚上10點半開市 對於有做台股的上班族來說，一定有上班偷看股票，或者因為工作而錯失賣出或買入的時間點的經驗。因為美股是在台灣時間晚上10點半開市，所以像我這樣的上班族就可以輕輕鬆鬆的洗個澡等開盤，交易一下就可以睡覺，不會耽誤到工作。 市場成熟交易便利 美股歷史悠久，擁有許多讓投資人更便利的制度，以單股為成交最小單位而不是像台灣一樣一張(1000股)來成交便是其一。 美國券商普遍手續費低廉，而且不用交易稅。 各券商投資平台先進而且方便，例如可以下GTC(good till canceled)的單，意思是就算今天沒有成交，隔天也會繼續掛單。對於像我這樣的懶人真是一大福音。 另一點可以提的，美國券商通常都有提供dividend reinvestiment plan，意思是如果開啟這個股利再投資計畫的話，只要分到股利，券商就會幫你用股利再買進該股票。再次打中懶人的心！ 美國股票市場成熟且規模龐大，很難像台股一樣有內線或著是被大戶炒作的情形，而且量夠大就代表流通率高，更容易進行買賣。 以上就是我前進美股的原因。如果想一起加入的話可以參考我的開戶教學，並且一起討論～ 相關文章 2018 Interactive Brokers 盈透證券開戶教學

我為什麼選擇Interactive Brokers？ 幾乎是業界最低廉的手續費(每股0.005美元，每筆訂單最低收1美元，最高不超過該筆交易價值的0.5％) 一個帳戶，投資各國股票 缺點 開戶須1萬美金 美股股利不會自動退稅(美國股利抽30％) 帳戶總值低於10萬美金的話每個月會有10美元的月費(另交易手續費可抵免月費) （2021/7/1起不需月費） 相對於其他熱門的券商(e.g., TD Ameritrade)，提供的免佣金ETF選擇較少 開戶教學 1. 前往 Interactive Brokers網址 開戶或者透過已開戶者推薦 (不嫌棄的話請使用我的 推薦連結 支持一下我的文章 ) 2.  進入網站後點選右上角 開立帳戶 ，選擇 交易者或投資人 4. 選擇 開始申請個人、聯名和退休帳戶 5. 填寫郵件地址、用戶名稱以及密碼 6. 填寫完後IB會寄送確認郵件，進行郵件帳戶確認 7. 使用註冊的用戶名稱以及密碼登入 8. 第一次登入需填寫基本設定，這邊基礎貨幣建議選美元 9. 填寫個人資料，姓名請用英文，並且與護照上一致 10. 填寫地址，使用中文地址 11. 填寫聯絡資料 12. 填寫稅務居住地，納稅識別號填寫身分證字號 13. 填寫身分證明，使用身分證 14. 填寫工作相關資料 15. 選擇帳戶類別，不賣空的話選擇現金就好 16. 填寫安全問題，注意回答只接受英文 17. 資產以及投資經驗可以盡量寫多一點增加通過審核機率，交易國家選美國，之後可以再改 18. 填寫W-8BEN表格，基本資料都會帶入，選擇同意並簽署即可 19. 總協議與披露，同意並簽署即可 20. 匯款這一部份可以先略過 21. 傳送證明文件，身份和出生日證明可用身分證或用護照，住址證明可用駕照 22. 市場數據訂閱者狀態，選擇非專業，並且同意以下選項 23. 非專業市場數據訂閱，直接點繼續 24. 風險披露與協議，全部同意並簽署即可 25. 安全登入系統，可以點繼續直接略過 26. 到此開戶就已經完成了，等身份審核需3-5工作天 ...

資金匯入教學 1. 前往 Interactive Brokers網址 登入帳戶管理 2. 選擇 轉帳與支付 -> 轉帳資金 ，轉帳類型選擇存款，幣種美元，方法電匯通知(wire) 3. 填寫銀行信息，以國泰世華為例，需要知道國泰世華銀行的英文名稱，SWIFT CODE (通常你的外匯存摺封面會有)，以及你的帳戶號碼 4. 填寫金額之後點選繼續可以得到轉帳所需的訊息，有個地方要注意，關於銀行帳戶號碼的格式(40806826UXXXXXX)，其實40806826是IB統一的帳戶，UXXXXXX才是我們自己的帳戶，但是轉帳時只能轉到40806826，再透過附言的方式告知IB正確的帳戶，這裡IB附言的格式會是“你的帳戶 / 你的英文名字”，接下來的步驟會說明如何填寫匯款資訊 5. 接著就可以到你個人的銀行來進行轉帳(以國泰世華網路銀行為例) 6. 選擇外匯匯出匯款(需要在銀行營業時間內進行匯出AM 09:00-PM 03:30) 7. 依照Interactive Brokers提供的資訊來填寫，注意受益人帳號是40806826，這邊每個人填的資訊都是一樣的 8. 入帳方式選擇全額入帳(需郵電費台幣600元，建議累積多一點美金再來匯，但是注意網路轉帳有日額50萬台幣的限制) 9. 匯款分類選擇262 投資國外股權證券，再來就是重點匯款附言的部分，記住剛剛IB所提供的附言資訊，前面加上"For further benefits to"，所以整段內容會是“For further benefits to [帳戶名U開頭] [英文名字]” (需拿掉/) 10. 接著就是匯出，通常以我的經驗早上十點匯，下午三點檢查IB帳戶就可以確認入帳 相關文章 2018 Interactive Brokers 盈透證券開戶教學