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懶人投資心法分享 一年只花五分鐘投資

懶人包:佈局全球市場長期投資,搭配股債避險,定期定額再平衡

前言

自從出社會後有些閒錢,開始接觸投資,跌跌撞撞了幾年,也試過各種不同的投資方法,看了一些書,其中有賺有賠。最後才領悟到投資沒有一個最佳解可以適用於每個人,只有最適合你的個性的才是最好的方法。

跟大部分的人一樣,我一開始也是投資個股,聽朋友報名牌,接著開始研究技術線圖,但因為個性的關係,買進後就開始患得患失,早上不停地盯盤,一有個風吹草動就賣股。長期下來賺少賠多,連帶著心情跟工作都受到影響。

後來接觸了綠角大的部落格並看了投資金律這本書,才找到適合自己的投資方法。基本理論就是雖然單一個股可能有漲有跌,甚至極端一點公司可能倒閉,但是整體來說,全人類的總產值是一直不斷上升的。所以只要投資全球市場,不用挑股,不用擇時進出就可以獲得全球產值上升的報酬。再加上搭配債券,降低波動,承受可以忍受的風險,便可以做到長期投資,不因短暫的市場下跌而賣出。

如何佈局全球?

Vanguard集團提供了一系列的ETF來提供總體市場投資,舉例來說我會使用美國VTI、歐洲VGK、亞太VPL、新興市場VWO,這四支ETF來做搭配。可以以1:1:1:1的比例來投資,或是比較看重歐美市場2:2:1:1來做搭配。也有人是直接買全球市場VT這一支,好處是只需要買一支,缺點就是市場比率是Vanguard決定,據目前Vanguard網站上說明,北美市場佔比高達62.5%,容易受單一市場波動影響。

如何搭配股債?

債券有波動性低的特性,適合放在投資組合裡降低整體波動。那股債比該如何搭配呢?投資金律提供了一個很好的經驗法則:債券比率等於你的年齡。舉例來說,如果你20歲,那麼債券就佔你的投資組合20%,如果你30歲,那就是債券佔30%。當然如果你心臟夠大,可以承受短期市場波動,那就可以降低債券比率。重點在於你的風險承受度,怎樣的搭配可以讓你處變不驚,買股後的一年都可以不用盯盤,不會因為市場波動想要賣出。

什麼時候進場?

隨時都可以,任何時候進場,拉長期來看之後都差別不大,儘早進場,長期持有才是重點。

如何再平衡?

定好各市場比例,定好股債比,按照比例進場後,經過一段時間,市場波動。例如北美市場上漲,歐洲市場下跌,漸漸的,你手中的持股比例就會跑掉。這時就可以進行所謂的”再平衡“,透過買進賣出再將持股比例控制回原本的比例。再平衡的好處就是可以很自然地做到低買高賣,因為你透過賣出上漲的股票(因為上漲所以比例變高所以要賣出),再買進下跌的股票(因為下跌所以比例變低所以要再買進)。聽起來有點複雜,所以我另開一篇,並且搭配我提供的再平衡計算機來給大家方便使用。

參考文章:如何再平衡? 分享再平衡計算機 簡單計算買進賣出股數

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